众所周知, Refinance可以为买房增加贷款限额, 释放现金流, 那其中又有什么需要注意的呢?
Refinance 的六大注意事项
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众所周知“Refinance”是指停止与现有银行的Home loan,将贷款转移到其他银行,重新申请物业评估,以换取更优惠的利率、增加贷款金额、降低或保持LVR(Loan to Value Ratio贷款与房屋价值比例)。
如果不转移银行只进行重新评估,可以将物业增值的部分TOP UP出来用于其他投资。那么在转贷过程中需要注意哪些问题呢?
一、评估物业的价值和自己的贷款能力
因为银行会根据借款人现在的还款能力和房屋价值重新评估,所以如果工作发生变化、家庭有新增子女、有新的车贷和新申请的信用卡、银行存款的变化、物业结构是否发生变化等都会对评估结果产生影响。
必须重新综合考虑以避免银行的拒批。
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二、成本的考量
如:银行的退出费用、贷款申请费用、银行年费、评估费、时间成本等。
如果转贷节省下的利息不能覆盖以上成本,转贷就需要考虑了。
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三、对优惠利率的了解
近期确实有很多银行的利率比较优惠,但转贷从开始准备材料到银行评估后重新放贷是有一段时间的(大约四个星期左右)
是否还在银行优惠过程中,是否可以拿到优惠的利息需要进行引起注意,毕竟银行利率政策每周都有可能发生变化。
如果需要锁定利息可能还要支付其他的额外费用。
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四、综合比较各银行贷款产品
银行对转贷客户会有部分优惠政策,比如现金返还、银行积分赠送、承担转贷费用等。
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五、增贷资金的使用
将物业增值部分进行套现,如何合理的使用和规划这部分资金需要在转贷之前就考虑清楚,避免盲目消费导致还款压力的增大。
增贷资金可以为购买新的物业提供首付、可以拿出现金存入offset对冲账户灵活使用、可以购买汽车避免使用高昂的车贷。
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