浅读 | 是什么制约了年轻人买房 ？
对年轻人来讲，放弃享受买买买带来的乐趣，坚持每月存款似乎是一件不可能的事情，然而，为了拥有自己的第一套房产，他们不得不做一些取舍。
可是，如今的经济环境为这些首次购的年轻人设置了一道道难关。
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工资与房价上涨速度差距大
众所周知，工资涨幅已经不像曾经一样地让人欣慰，这很大程度上影响了年轻人的存款量。
根据ABC数据显示，从1997年到2016年，澳洲工资指数一直在稳步上涨，其增长率从未低于过2%。但2016年上涨率刚好是2%，达到了过去10几年来的新低。不仅如此，从2016年追溯到20世纪40年代，澳洲平均周薪一直维持在一个稳步上涨的状态，但此数据也是最低。
数据来源于ABC
从前，婴儿潮时代出生的年轻人在他们存钱贷款买房时，他们的工资也在显著提升。可是现在，首次购房的年轻人已经好久没有见过自己工资数字改变。
数据来源于ABC
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房产供应量短缺
据REA 地产需求指数显示，截至2016年9月，购房者在过去12个月里对不同类型房屋的需求上涨了17%。
从2013年起，整个澳洲房屋需求在稳步上涨。根据CoreLogic RP 发布的数据显示，2013年澳洲房产中位价为$540,000，而最新发布的房屋中位价是$575,000。
据REA 地产需求指数显示,自2013年以来，房屋需求在逐渐上升。
随着房价对年轻人越来越高，有专家曾建议，放弃高价位的理想区域，在这些区域周边寻找价格相对适中的公寓。
可是，2013年以来，公寓和单元楼的需求也在逐步增长，价格也随之上浮。
据REA 地产需求指数显示，单元楼需求也在逐年上涨。
房屋需求在上升，房屋供应量呢？
根据CoreLogic RP 数据显示，从2009年开始新房产数量从未超过五万套，这与总房产数量相差很大。
图表显示，澳洲房产供应量远低于需求量。
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持续增长的房价
近几年，随着需求量超过了供应量，房价增速也超过了其他经济指数，如家庭平均收入。
房屋价格近年来稳步上涨，澳大利亚各州有都相继出现了中位价为100万澳元的区域。
过去，利率很高，但是房价偏低。图片来源：RBA
评论员BernardSalt认为，导致年轻人不能买房的原因在于当房价还不是太高时，他们的钱大部分用于了生活开支，从而使得银行存款没有增长。
可是，房价却在不断攀升，首次购房者不得不需要一笔大量的资金来支付定金。具体来讲，在澳洲五大洲和北领地的首次购房者如果要买一套处于中位价的房产，需要准备10万澳元用于支付定金和印花税。
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低利率吸引了大量投资者
在20世纪90年代，也就是上个经济衰退期，官方利率是17%，通货膨胀率从7%跌至2%。而上个月乃至本月初（11月1日）澳联储公布的利率固定在1.5%，上月通货膨胀率也保持在1%。
要知道，目前的低利率在澳洲创了新低，这无疑又是年轻人的一道坎。面对如此利好的低利率，不少跃跃欲试的低价购房者不断涌入房地产市场，拍卖房竞争将随之增大。
利率在降低，信贷却不便宜
同时，银行不仅通过降息一种方式，信贷却从来不便宜，因此那些持有资金的投资者可以通过兑现的方式购置房产，这将对预算较紧的年轻人造成威胁。
近年来，投资者兴起了业主自带式贷款，就是说，这些已经结清了房产款项的投资者将获得更低的利率来购买房产。
RBC数据说明，近年来，投资房产超过了自住房产。
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年轻人面临多重贷款压力
如今，大多数澳洲人会在35岁之前购置房产，除了房贷，他们还有类似车贷之类的其他银行贷款。
据数据显示，在2003年到2004年间，平均每个家庭学生贷款为1.39万澳元；平均车贷为1.88万澳元；到了2009年至2010年间，其数目分别达到了1.73万澳元和1.95万澳元。
因此，面对如今的现实，年轻人该怎么办？是承担购房所带来的债务压力？还是再奋斗几年，当拥有更好的经济能力时，才会感觉轻松一些？
这一切，也许都值得我们深思。
本文来源于realestate.com.au
