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英国是世界上最早建立养老保障制度的国家之一。养老保险体系是福利国家的基石，英国完善的养老保险制度也吸引着一批批前来英国投资移民的人士。
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凌宇移民
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英国的养老金制度经过了百年的发展，养老金体系从一开始以“政府”为主逐步过度到“政府、企业和个人”三方共同承担。英国养老金制度的发展大致可以概括为4个阶段。
第一阶段（1908-1925）
免费养老金制度。英国政府对70岁以上，年收入低于21英镑的老人每周免费发放25便士的补贴，这种免费养老金制度带有社会救济性质。
第二阶段（1925-1959）
缴费型养老金制度建立，确立了养老金缴费领取的性质，基本形成了覆盖范围较广的养老金体系。
第三阶段（1959-2016）
养老金私有化改革开启，多层次养老金体系逐渐形成。经过了市场化改革，形成了国家养老金、雇主职业年金及个人养老金三大支柱。
第四阶段（2016-至今）
明确国家基本养老保障职能，进一步推进多层次养老金体系发展，将更多的责任赋予了雇主职业年金和个人养老金计划。
英国养老保障体系结构
英国的养老保障制度可以划分为三个层面，称为“三支柱”体系。
第一支柱
第一支柱由英国政府提供，旨在提供一个最基本的养老保障，主要通过国家保险和税收进行运作，以“现收现付”制为基础，其以劳动所得为依据进行征收，专门用来支付基本养老收益。在2016年改革之前，英国国家养老金包括两部分：（1）国家基本养老金，领取资格以个人的国民保险税缴费年限为基础；（2）国家补充养老金，该项养老金给付水平与个人参加国民保险税缴费年限及其收入水平相关。2016年，为简化养老金制度，英国政府对2016年4月之后退休人员推出了新的单一国家养老金。
第二支柱
第二支柱由职业年金计划(Workplace Pensions Scheme)和强制性的个人年金账户(APPs)构成，它是英国养老保险体系中最重要的组成部分。职业年金计划包括确定受益型(Defined Benefit)、确定缴费型(Defined Contribution)和二者混合型(Hybrid Plan)的三种计划类型。强制性个人年金账户是针对第二支柱中职业年金仅为雇主自愿设立而覆盖面不广的问题提出的改革措施。
第三支柱
第三支柱是私人养老保障计划，包括所有个人自愿加入的养老金计划。通常是基于个人和养老金机构之间直接签订合约的DC计划。雇主仍然可以为个人养老金缴费，且缴费可税收抵扣。英国个人养老金包括以下几类：（1）Stakeholder养老金：限定投资选择且投资管理人收费上限为管理规模的1%；（2）个人养老储蓄计划：与Stakeholder养老金类似，但不限制管理人收费费用，且投资选择范围更广泛；（3）个人自助投资养老金(SIPPs)：在可投资资产类型方面提供了更大的灵活性，可以包含共同基金、个人资产以及房地产等。
现行的主要英国养老保险体制
首先需要声明的是，在2016年英国政府对“养老金”系统进行了全面改革，新养老金政策只适用于在2016年4月6日及之后达到国家养老金申请标准的居民，因此若您在此日期前达到国家退休年龄，那么您只要继续根据旧政策领取养老金即可。
那么下面就让我们来具体看看目前英国最主要的两种养老金，新国家养老金(The New State Pension)以及职业养老金(Workplace Pension)的相关政策。
新国家养老金
国家养老金是通过国家社会保险(National Insurance, NI)来筹备资金的，而每个人能获得养老金的额度是根据个人的NI记录(National Insurance Record)决定的。如果您想要在退休后领取英国政府补贴的国家养老金，那么您需要同时满足以下两个条件：
1）申请人必须达到国家养老金领取年龄(SPA)；
2）申请人必须拥有至少十年的国民保险纪录(National Insurance Record)。
在新的国家养老金制度下，一般来说您必须至少拥有10年的NI记录才能领取国家养老金，称为“10 qualifying years”。这十年的NI记录并不需要是连续的十年，您所获得的养老金数额取决于您NI记录的年数。
职业养老金
职业养老金简单来说就是从工资中扣除一些钱存入您的养老金账户(workplace pension scheme)，同时您的雇主也需要支付相应的钱进入您的账户，等到您退休后就可以提取您的职业养老金。职业养老金里的钱始终是在个人名下，所以职业养老金的账户更像是个人银行账户。只不过，在达到一定年龄前(一般在60-65岁，最早55岁)您无法从里面取出钱。但值得一提的是，虽然现在无法取出，但您可以对职业养老金帐户里的钱进行投资理财，投资收益将在退休后全部归于个人。帮您管理养老金投资的不是政府，而是养老金基金公司。养老金有一个较大的好处，那就是它是免税的，您从收入中存入养老金帐户的那部分钱，是不用交税的。
什么是国家保险NI纪录？
在英国工作或者成为英国居民时，会获得一个国民保险号(National Insurance Number)。接下来，您只要满足以下任何一种情况，就可以获得NI纪录了：
1）您工作并缴纳了国民保险(National Insurance contributions)。
2）通过获得国民保险积分(National Insurance credits)的方式。如果您有12岁以下的孩子需要照顾，那么不工作也可以获得，还有些特殊情况比如患有慢性疾病的病人、残疾或者看护。所以，没有缴纳国民保险也同样可以获得NI纪录。不过这些都需要主动申请才能获得。
3）您也可以通过缴纳自愿国民保险(Voluntary National Insurance contributions)来获得NI纪录。
什么时候可以开始领取养老金？
想要领取养老金，首先您需要达到国家规定的法定退休年龄，这由您的出生日期及性别决定。目前英国国家退休年龄为68岁，之后可能还会增加。想要知道您的具体退休年龄，您也可以登陆UK政府官网查询：http://www.gov.uk calculate-state-pension。
如何领取国家养老金？
通常在您达到国家养老金领取年龄(SPA)的四个月前会收到养老金服务机构(Government’s Pension Service)的一封信，信中将详细告诉您接下来申请的步骤。如果在法定退休年龄的三个月前，您还没有收到相关“申请攻略”的话，请致电申请专线，接线员会告知您如何展开申请工作。
申请退休金的方法有以下三种：
1）通过网上填写一份申请表格进行申请（申请地址是：https://www.gov.uk/claim-state-pension-online）；
2） 通过拨打0800 731 7898 进行申请；
3） 通过把从http://Gov.uk网站下载的申请表填完并寄送到当地的“养老金中心”进行申请，当地“养老金中心”的地址可以在政府官网上查询。
投资移民或其他移民人士能领取国家养老金吗？
养老金针对所有在英国工作的人。不管您来自什么国家，是不是英国公民，只要合法在英国工作，交了国民保险金，符合以上所提到的要求，就可以领取相应的国家养老金了。
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第一阶段（1908-1925）
免费养老金制度。英国政府对70岁以上，年收入低于21英镑的老人每周免费发放25便士的补贴，这种免费养老金制度带有社会救济性质。
第二阶段（1925-1959）
缴费型养老金制度建立，确立了养老金缴费领取的性质，基本形成了覆盖范围较广的养老金体系。
第三阶段（1959-2016）
养老金私有化改革开启，多层次养老金体系逐渐形成。经过了市场化改革，形成了国家养老金、雇主职业年金及个人养老金三大支柱。
第四阶段（2016-至今）
明确国家基本养老保障职能，进一步推进多层次养老金体系发展，将更多的责任赋予了雇主职业年金和个人养老金计划。
英国养老保障体系结构
英国的养老保障制度可以划分为三个层面，称为“三支柱”体系。
第一支柱
第一支柱由英国政府提供，旨在提供一个最基本的养老保障，主要通过国家保险和税收进行运作，以“现收现付”制为基础，其以劳动所得为依据进行征收，专门用来支付基本养老收益。在2016年改革之前，英国国家养老金包括两部分：（1）国家基本养老金，领取资格以个人的国民保险税缴费年限为基础；（2）国家补充养老金，该项养老金给付水平与个人参加国民保险税缴费年限及其收入水平相关。2016年，为简化养老金制度，英国政府对2016年4月之后退休人员推出了新的单一国家养老金。
第二支柱
第二支柱由职业年金计划(Workplace Pensions Scheme)和强制性的个人年金账户(APPs)构成，它是英国养老保险体系中最重要的组成部分。职业年金计划包括确定受益型(Defined Benefit)、确定缴费型(Defined Contribution)和二者混合型(Hybrid Plan)的三种计划类型。强制性个人年金账户是针对第二支柱中职业年金仅为雇主自愿设立而覆盖面不广的问题提出的改革措施。
第三支柱
第三支柱是私人养老保障计划，包括所有个人自愿加入的养老金计划。通常是基于个人和养老金机构之间直接签订合约的DC计划。雇主仍然可以为个人养老金缴费，且缴费可税收抵扣。英国个人养老金包括以下几类：（1）Stakeholder养老金：限定投资选择且投资管理人收费上限为管理规模的1%；（2）个人养老储蓄计划：与Stakeholder养老金类似，但不限制管理人收费费用，且投资选择范围更广泛；（3）个人自助投资养老金(SIPPs)：在可投资资产类型方面提供了更大的灵活性，可以包含共同基金、个人资产以及房地产等。
现行的主要英国养老保险体制
首先需要声明的是，在2016年英国政府对“养老金”系统进行了全面改革，新养老金政策只适用于在2016年4月6日及之后达到国家养老金申请标准的居民，因此若您在此日期前达到国家退休年龄，那么您只要继续根据旧政策领取养老金即可。
那么下面就让我们来具体看看目前英国最主要的两种养老金，新国家养老金(The New State Pension)以及职业养老金(Workplace Pension)的相关政策。
新国家养老金
国家养老金是通过国家社会保险(National Insurance, NI)来筹备资金的，而每个人能获得养老金的额度是根据个人的NI记录(National Insurance Record)决定的。如果您想要在退休后领取英国政府补贴的国家养老金，那么您需要同时满足以下两个条件：
1）申请人必须达到国家养老金领取年龄(SPA)；
2）申请人必须拥有至少十年的国民保险纪录(National Insurance Record)。
在新的国家养老金制度下，一般来说您必须至少拥有10年的NI记录才能领取国家养老金，称为“10 qualifying years”。这十年的NI记录并不需要是连续的十年，您所获得的养老金数额取决于您NI记录的年数。
职业养老金
职业养老金简单来说就是从工资中扣除一些钱存入您的养老金账户(workplace pension scheme)，同时您的雇主也需要支付相应的钱进入您的账户，等到您退休后就可以提取您的职业养老金。职业养老金里的钱始终是在个人名下，所以职业养老金的账户更像是个人银行账户。只不过，在达到一定年龄前(一般在60-65岁，最早55岁)您无法从里面取出钱。但值得一提的是，虽然现在无法取出，但您可以对职业养老金帐户里的钱进行投资理财，投资收益将在退休后全部归于个人。帮您管理养老金投资的不是政府，而是养老金基金公司。养老金有一个较大的好处，那就是它是免税的，您从收入中存入养老金帐户的那部分钱，是不用交税的。
什么是国家保险NI纪录？
在英国工作或者成为英国居民时，会获得一个国民保险号(National Insurance Number)。接下来，您只要满足以下任何一种情况，就可以获得NI纪录了：
1）您工作并缴纳了国民保险(National Insurance contributions)。
2）通过获得国民保险积分(National Insurance credits)的方式。如果您有12岁以下的孩子需要照顾，那么不工作也可以获得，还有些特殊情况比如患有慢性疾病的病人、残疾或者看护。所以，没有缴纳国民保险也同样可以获得NI纪录。不过这些都需要主动申请才能获得。
3）您也可以通过缴纳自愿国民保险(Voluntary National Insurance contributions)来获得NI纪录。
什么时候可以开始领取养老金？
想要领取养老金，首先您需要达到国家规定的法定退休年龄，这由您的出生日期及性别决定。目前英国国家退休年龄为68岁，之后可能还会增加。想要知道您的具体退休年龄，您也可以登陆UK政府官网查询：http://www.gov.uk calculate-state-pension。
如何领取国家养老金？
通常在您达到国家养老金领取年龄(SPA)的四个月前会收到养老金服务机构(Government’s Pension Service)的一封信，信中将详细告诉您接下来申请的步骤。如果在法定退休年龄的三个月前，您还没有收到相关“申请攻略”的话，请致电申请专线，接线员会告知您如何展开申请工作。
申请退休金的方法有以下三种：
1）通过网上填写一份申请表格进行申请（申请地址是：https://www.gov.uk/claim-state-pension-online）；
2） 通过拨打0800 731 7898 进行申请；
3） 通过把从http://Gov.uk网站下载的申请表填完并寄送到当地的“养老金中心”进行申请，当地“养老金中心”的地址可以在政府官网上查询。
投资移民或其他移民人士能领取国家养老金吗？
养老金针对所有在英国工作的人。不管您来自什么国家，是不是英国公民，只要合法在英国工作，交了国民保险金，符合以上所提到的要求，就可以领取相应的国家养老金了。