澳大利亚维洲怎样合理避税?

大家好,闲话少说,我目前人在墨尔本,有两份工作,一份警察六万五左右,另一份前台经理大概三万左右。我一周工作六天还算是辛苦。但是后来得知我会被收很重的税,大概45%左右。我不反对政府收税,但是我自己辛苦赚的钱交这么多我有点不情愿,所以想问下澳微帮的朋友有什么办法可以合理合法避税,谢谢。
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Sean Shi

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作为一个刚刚毕业准备申pr的苦逼会计毕业生,在这里帮题主回答一些自己知道的。更多的建议题主可以找专业的有经验的tax accountant咨询一下。
首先,建议贷款投资房产,用来出租。贷款的利息,房产的维护,中介的管理费,council fee等等都可以deduct收入,如果产生了rental loss就可以降低taxable income,而且还能最后获取一套房子。租金大于支出,也是有钱赚嘛。不过一般情况下都是会有rental loss的。
第二,题主可以尽可能多的claim deduction,警察可以claim的有很多,包括制服,洗衣费,电话费,培训的费用,枪械的维护保养费,工会的费用等等,甚至包括健身房的费用,但要看具体的职位。因为两份工作,往返于两份工作交通的支出也是可以claim的。要保留好收据之类的。
第三,如果有配偶或者孩子,也是有可能减少税或者medicare surcharge的。另外,假如收入超过84000,建议题主买一份合适的私人保险,既可以免除掉medicare surcharge,又能有更好的医疗保障。
大概就这么多,其他的买股票,信托账户什么我还不太清楚。对了,年底退税的会计的费用也可以抵税,题主可以找个经验丰富的会计好好问问。

chd4

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补充一下 @Sean Shi 的回答


每个人适合的避税方式不一样,要最佳避税手段,还是得找Tax Agent帮你计划一下。


我认为最简单合理的避税手段就是投资房产了,这里附加说明一下,一般认为最好的避税房产投资是购买新建房屋,这样子房屋建造的成本可以做折旧,这部分也是可以作为成本的。随然后来卖出去时会有更高的增值税(CGT)但是要比现阶段的所得税低一些。


还有一个可以考虑的是自己管理自己的养老金,设立Self Managed Super Fund。然后通过SMSF投资,这样子的收益是免税的,但是退休后才能拿出。而且每年有一定的额度可以往里面投钱,这部分也是减税的。不过现在退休年龄要改到70了,SMSF的吸引力没有那么大。建议找一个税务会计商量一下。


另外信托账户什么的避税手段往往只适合自己做生意或者收入更高几个数量级的(没有别的意思,只是这样子做成本很高)。

颠四倒三

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你好。

先来回答一些错误认知和疑惑。

一、Cash收入如果没有拿去报税是违法的。如果被ATO查到,会有大额罚款和降低个人Credit。

二、您的收入不是45%的税收,澳洲税收是分层次的。您高于$80,000的部分会收取37%income tax+2%medicare。层次如下。
$0-$18,200 no tax
$18,200-$37,000 19%+2%
$37,000-$80,000 32.5%+2% (2017年变成$87,000)
$80,000-$180,000 37%+2%
$180,000+ 45%+2%+2%
如果你赚$40,000,3000按32.5%+2%,18,800按19%+2%,剩下18,200不交税。

三、SMSF 我们只推荐给收入在150K以上的,因为你必须注册GST,管理费用,每年必须audit的费用。赚的小于这个数的基本会得不偿失。

四、Deduction可以尽可能的报,但前提条件是那些费用工作相关并且你留着那些发票,报太多ATO会查的。一般行业不成文的规定是最多报收入的5%,更多可能会触动ATO Alert,ATO会audit,你需要提供充分的证明。

那么来说一说合理的减少税务开支。尽量少用避税 tax avoidance 这个词,这个词介于道德标准和法律准则之间。
一般来说,合理减少税务开支有三种主要方法。

一、负扣税(Negative Gearing)
其实就是所说的投资房。
机制是这样的,贷款80%到95%买房,不需要多少本金,只还利息不还本金。每年租金大于利息和各种费用,会让你保持正的现金流。但加上房子的折旧整体上你会是个负的收入,这样可以减少你的收入,从而少交税。房子涨价涨得差不多了可以卖掉再赚一笔。

二、Salary Package
工资以另一种形式给你。
主要分两种,一种是公司用你的一部分工资给你付房租呀,车贷,房贷或者孩子的学费。但这种情况会产生FBT,Fringe Benefit Tax。公司需要交额外的税务,而你少交税。需要注意的是这部分Tax公司交的很多,而且计算你的tax offset等一系列其他税务的时候,这部分是当做收入加回去的。这具体需要你跟公司协商,当然市场上也有专门帮助制定这种Package的公司。
第二种是你自愿多交Superannuation,就是养老金。这部分只会按照15%收税。但需要注意的是每年总上限是$25,000,超出的部分照常收税。以前这个额度是$30,000。

三、信托 Trust
比较常见的是家庭信托Family Trust。
信托是一种运营模式,你建立信托后, 你可以给你的雇主你信托的ABN,让雇主打钱到信托上算你信托的收入。信托会有受益人,一般家庭信托的受益人是家庭成员。信托的收入可以任意分配到任意家庭成员。从而不会出现丈夫收入特别高而妻子没什么收入,要交很多税。如果所有家庭成员都有很高收入,可以将收入作为Trustee Company的收入。公司税收只有28.5%。等年老或者不想挣钱的年月,可以把公司的积累收入作为股份一点一点转出到个人头上。

P.S. 关于Medicare Surcharge,高收入人群必买私立医院保险。为了减少2%的税收。而且最好是在31岁之前开始买。之后买会有penalty。

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