澳洲父母帮助孩子买房，牵扯税务、法律、养老金保障等一系列问题

澳洲年轻一代进入房地产市场很困难，要买房，可能需要他们的父母解囊相助了。这种情况，特别是在大城市，将变得越来越普遍，成为趋势。

即将离任的澳洲储备银行行长史蒂文斯（Glenn Stevens）日前在接受《华尔街日报》和《澳洲人报》采访时表示：澳洲的家长们，特别是悉尼的家长们，将需要牺牲一些自己的财富来帮助孩子们买房，对此他们应该有心理准备。

这种情况将大量的发生。

这一趋势，在ME银行（ME Bank）今年早些时候所做的研究中也得了证实。

该银行5月份对2000名房贷持有人所做的调查发现，有26％的人曾接受过家庭成员的财务援助，从而得以购买了他们的第一套住房。在过去五年中，这种帮助款的平均数额从2.7万澳元上升到了4.2万澳元。

今年年初， 总理特恩布尔因与澳洲广播公司的电台主持人开玩笑，让他“掏钱”给孩子而引发大众的愤怒。

但很多家长知道，这并不是什么玩笑。ME银行的调查发现，过去五年帮助过家人买房的人中，有28％的人其退休生活受到了损害。

那么，父母应该如何帮助子女买房呢？

The New Daily网站的财富栏目编辑Jackson Stiles给出了一些专家的建议。

一、给忠告 不给钱

昆士兰科技大学房地产经济学教授Chris Eves表示，家长应该说服孩子通过降低他们的期望值，找远郊的房产，而不是给他们金钱。在悉尼、墨尔本和布里斯本外围地区，有许多房产30万澳元就可以买到。年轻夫妇可以负担得起。

财富管理专家、BFG金融服务公司（BFG Financial Services）总经理Suzanne Haddan还建议家长，应该在孩子们小的时候就树立他们的精明的储蓄习惯，帮助他们赞出首付款，而不是在他们成年后径直地送给他们钱。

二、最安全的选择：借钱给孩子

对于有心帮助其成年子女的父母们，Slater and Gordon律师事务所的诉讼律师David Greene说，他的建议是不要去担保，因为许多这类的协定“到了最后都会出现某种形式的争议”。

他建议想要提供给孩子个人贷款的家长要以书面文件的形式证明，并由另外一个已登记的按揭契约来做支持。

三、给现金 但不要太多

按照Haddan的说法， 贷款可能是最安全的选择，但许多银行更愿意用礼金的方式。 “一般来说，帮助付首付，你将不得不送钱。” 她警告父母不要让孩子们因为有了他们的帮助从而贷款过多。

迪肯大学（Deakin University）的税务专家Adrian Raftery博士也提醒家长，要警惕他们养老金的资产审查。家长每一个财政年度给1万澳元，或5个财年给最多3万澳元，才不至于会影响他们的养老金。

四、联合买房  但要考虑税务问题

贷款公司Mortgage Choice的总裁John Flavell表示：很多家长没有足够的闲钱借给或送给孩子。鉴于律师们提醒做担保人要谨慎，那剩下的选择就是共同买房。Flavell 说：“通过与你的孩子共同购买物业，你能提高他们的借贷能力，你可以帮助他们避免存一大笔首期或支付贷款人按揭保险。”

但税务专家Raftery博士警告说，出于税务的目的（包括土地和资本利得税），房产单独在孩子的名下比与家长共同拥有的通常更好。