悄悄告诉你，买房贷款还能越套现？！

澳元兑人民币已经强势破5，进入4字头时代，而澳洲央行和各大主流银行相继的降息，大家都看到现在是在澳投资、购物、买房的好时机。可不要忽略了，对已经有房贷的人而言，现在也是转贷省钱的好时机，不能再坐视不理了！

当你考虑转贷时总需要好好审视一些问题。通常情况下，贷款重组是一个明智的决定：你可以节省每个月的月供或者从升值的房价中套现再投资，更具竞争力的贷款产品（比如更低的贷款利率）甚至可以帮助您早日还清贷款。

那么，转贷要考虑哪些问题？ 银行现有利率是否比你申请贷款时更优惠？ 你的信用等级和财政状况是否符合新的贷款机构的要求？

你是否需要通过转贷来实现您的投资计划？ 但是，在种种诱惑面前，切勿不加思索，轻易的选择转贷产品。您需要跟您的贷款经理人取得沟通，听取专业的意见。在澳洲，专业的信贷机构将可以免费帮助你计算所有的转贷费用，判断出转贷对于您现阶段的财政状况来说是否有帮助。 还不知道什么是转贷？ 转贷是一个老生常谈的概念，简单来说，转贷就是终止现在所在银行的房屋贷款，把贷款转移到一家新的银行去，在转移的过程中通常会对房屋重新进行评估。其实，只要是把原来的贷款付清，重新申请贷款，都可称之为“Refinancing”。“Refinancing”也可以是不换银行，要求原有银行重做贷款。这种转贷通常我们称之为 Internal Refinance（房贷产品或结构发生变化）或是Top up。 转贷会产生哪些费用？

在没有弄清新贷款的总成本是否超过所节省利息的之前，就轻易更换贷款或银行是非常不明智的。

律师费（Legal fees）估价费 (Lender’s valuation fees) 申请费 (Loanapplication/establishment fees)。银行或贷款机构为了争取顾客，很多时候会免除申请费。 退出费 (Exit fees)这部分费用通常是由原有贷款机构收取的。为了避免客户的流失，很多金融组织都设立了这一罚款：在一定年限之内，如果提前偿还贷款就要支付罚金。而贷款的条款和利率越优惠，罚款也就越高。具体的罚金款金额在您的贷款文件中都会详细列出。 贷款保险 (Lender’s Mortgage Insurance) 还有一种可能产生的费用就是贷款保险，这是当您的贷款比例超过80%的时候将要向贷款机构支付的一笔费用。如果您转贷时也超过这个比例，同样也需要向新的贷款机构支付这笔费用。但现在有些银行可以做到贷款比例85%以下不收取贷款保险。通过贷款顾问的操作，这部分费用是或可避免的。 除了转贷过程中产生的费用之外，还有哪些问题是我们在转贷之前需要考虑的呢？ 转贷的目的？

对于自住房贷款来说，我们的最大目标是尽可能地降低贷款额以减少贷款利息的支出，争取早日付清贷款；而对于投资物业的贷款，我们应当时时监控投资物业的价值和贷款额的差额，如果投资物业有了很大的增值，我们可以通过增加贷款再购置新的投资物业，以用来合理避税或者构筑更宏伟的投资组合。 转贷服务的优劣？有的贷款产品用低利率吸引客户，但是如果与之相配套的贷款服务非常糟糕，也会让您还起贷款来心里不舒服。房屋贷款往往是我们一生中最大的一项投资，如果您和您的贷款机构没有良好的交流和相互配合，就不值得为了节省一点小钱而为自己徒增许多麻烦。选择一个优秀的贷款经理在这时就显得尤为重要。 " 有关转贷的误区需要引起注意！

误区一：想当然地认为只要利率更加优惠，借贷成本就一定更低。评估银行和产品时，只关注广告上的利率，而不考虑其他额外的或隐性的成本。

误区二：没有定期向银行或贷款经理咨询，对自己的信用等级做出评估，并表征自己的财务状况。
误区三：受蜜月期低利率的诱惑，而一旦蜜月期结束后往往面临更高的利率。

前的房贷市场正处于白热化的竞争阶段，有些低利率产品甚至近五十年来都鲜有：

一年固定4.59%，两年固定4.59%，三年固定4.69%

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