重要的一课：教会孩子买房

文 / James Tong

每一个华人父母，总有一种强烈的愿望，就是希望孩子长大后“出人头地”。

于是，我们会安排孩子从小去学习各种各样的技能：游泳、舞蹈、钢琴、奥数；为了他们能上最好的小学、中学、大学，我们会“孟母三迁”。

可是，对于孩子们长大后的目标，其实我们是模糊的，所谓的“出人头地”，最后很可能只是找一份安稳高薪的工作。在目前来说，指的是律师、医生、IT、投行...

而要把孩子尽量推上工作轨道，我们又通常是见步行步，没有的固定方向。孩子们除了要有过人的IQ和EQ在竞争中取性，还要看他们能否遇见贵人、或朋友，在合适的时间带来珍贵的机缘和运气。所以，如何培养孩子、传授什么技能给孩子，是艰辛而且没把握的任务，我们并没有什么心得和理念值得让孩子再传给他们的下一代。

而本周有个刷屏消息，无疑是给我们好好上了一课。

总部在瑞士的国际清算银行BIS有三位研究员Gregory Sutton, Dubravko Mihaljek 和Agne Subelyte，最近把全球47个国家的房价做了一个统计，用来研究各国利率变动与房价的关系，澳洲表现非常优秀：在过去55年中(1961-2016)，房价上升了65.56倍，而且在全球47个国家中，过去的几十年房价持续上升最久、也最稳健的国家。相比较之下，美国是在过去47年中，房价上升了13.32倍。

这个消息虽然是值得我们身为澳洲人而自豪，但也也同样值得我们深思，这里比较两组数据：

• 在1970年，澳洲人的平均週薪只有$80，到了2016年，上升到$1,200，增长了15倍。

• 悉尼的房子，1970年的中位价是$18,700，到了2016年是$1,124,000，增长了59.1倍。
  

也就是说，无论我们教会孩子多少技能、无论我们“孟母三迁”多么累，无论他们长大找到什么职业，如果他们不是属于金字塔顶端的精英，如果他们没买房，日子都是难以过得自在安稳的。

一直以来，我们会有一些美好的想象，希望能培养孩子成为硕士、博士，留学美国哈佛、或者英国剑桥，要不就是创业成为商业巨子。 但是，我们也知道，对于大部份家庭来说，实现的机会并不大。

反而教会孩子买房，可能才是我们身边最切实可行的方案。

房屋的可负担性问题，其实并不是我们这一代独有的问题，1970年的时候，澳洲人申请房贷比现在难得多，你要先成为银行的长期客户，首付要40%，利率是7.25%，所以，买房一点也不容易。但如果一直没有买，那么现在当然也是难。

在中国，领导人的话是非常给力的：“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，让全体人民住有所居”。

在澳洲，我们却不太可能等待政府来关怀，即使政府有心改变房产制度，也没有强大的国企“多主体、多渠道”地执行。所以每个人能做到的，就是要充分了解和善用市场规则。

要买房子，很重要的一点是要改变一些我们从上一代接受下来，并且已经习以为常的概念。

比如：“年轻时一定不要负债，要多储蓄”

或者：“不要为房子打工”、“不要让房子绑架你的人生”

想深一层，如果银行不借贷，那么大部份人都是买不起房的，而银行能借贷，看的是信用。如果一个人从来不负债，怎么知道你有信用呢？

只要你年轻时定下目标，你就会知道，你不是在为钱而工作，而是为自己的信用而工作。

买房子，一般的经验是开始三、五年是最难的，但你并不会被房子绑架，而会变成：你为房子打五年工，然后它为你打下半辈子的工。

买房子，一定要了解政府的规划，一定要了解未来30年，你所在城市的发展蓝图，有什么比这更能令你爱上自己的城市呢？

当然，买房子的过程，还是有不少东西要学的，但好处是，这个知识门槛并不太高，并不需要太多的天赋，它是大多数人都可以达到的。

作者：James Tong

澳房汇出版人，澳中第一产业理事会主席