​买房新势力 - 父母银行

文 / 芭比

今年初不少专家预测澳洲房价增长将会大幅放缓，不过2016年已经过了三分之二，房价仍没有下跌的迹象。对于希望进入市场的首置者，尤其是积蓄较少的年轻人来说，无疑是令人失望的消息。

年轻人置业梦越来越遥远

以澳洲的两大城市为例，悉尼房价已经连续四年上升，累积升幅达百分之59，而墨尔本房价也在这四年间上升百分之41。最新的数字显示，假设房价和租金不再上升，而您的年薪达$80,000，如果今天起为买房储蓄，要到2021年才可以买到您的第一套房。不过，您需要把每周百分之39的税后工资储起，作为支付百分之20首付和印花税之用。再者，您只可以有能力购买$500,000以下的物业，很大可能是较旧和距离市中心较远的房屋。不过，如果房价上升，需要储蓄的时间便会更长。

房价飚升，工资追不上升幅，令年轻人的置业梦越来越遥远。虽然澳洲央行多次降息，令房贷成本下跌，似乎是买房的良机，但最近各大银行为怕坏帐比率上升，收紧贷款准则，令收入和积蓄不多的年轻人更难获得房贷审批。不过，这些银行不是唯一的选择，因为一些年轻人可以转而向父母银行(The Bank of Mum and Dad)拿钱买房。

父母银行的出现

父母银行当然不是一家新开业的银行，只是因为越来越多澳洲年轻人获得父母的资助买房，所以便有The Bank of Mum and Dad的出现。

父母为子女买房在华人社会十分普遍，不少中国学生到澳洲留学，经济环境较佳的父母可能会在子女学校附近的城区买房让他们居住以方便上课，同时也可以当作投资物业。中国人注重安居乐业，认为置业非常重要，是人生的必经阶段，所以如果子女没有能力买房，也会尽力帮助。其实，父母资助子女买房并非华人社会独有。有调查显示，有百分之20的美国父母曾资助子女置业，包括付首期，甚至一次过付款。英国完全凭个人能力置业的年轻人不足百分之20，其余的依靠父母资助，如果父母没能力，甚至要靠再上一辈的祖父母伸出援手。

澳洲也和英美一样，越来越多年轻人要父母帮助，才能圆置业梦。有金融分析机构的数字显示，六年前约有百分之3的首置者获父母资助买房，但现在已急升至超过一半。最近把物业抵押重新借贷的人大增，而超过三分之二的业主以价值$750,000以上的房屋作抵押，目的是为了提取资金，其中不少用来协助子女买房。在2010年初，父母资助子女买房的金额平均为$23,000。今年已上升至$80,000。

父母应否资助子女买房?

对父母应否资助子女买房很多人有不同的看法，有些人认为想买房就得节衣缩食储首付，但现在的年轻人一方面希望置业，但又不愿意节省支出牺牲自己的生活质素，要依赖父母的帮助，不能自食其力，不应该鼓励。但也有人觉得现在的房价高企，首置者要进入市场非常困难，父母如果有余钱协助子女，起码让他们能负担首付的金额，然后子女可以每月继续清还房贷，之后生活稳定后，或者可以把首付的款项还给父母，这也不失为一个好办法。

现在的房价与一般人的负担能力脱节，有人指其中一个原因可能是因为父母介入，令买不起房的子女都可以买房，房价因而被扭曲。如果父母都不替子女买房，房价可能不会这么高。究竟是因为房价高，父母才要资助子女买房? 还是因为父母资助子女买房，才令房价升到令人难以负担的水平呢? 鸡与鸡蛋的问题，谁有答案?